Instrukcja przeniesienia środków i schemat na policjanta – co robić, gdy ktoś dzwoni w sprawie Twojego kredytu
- Tekst jest dla Ciebie, jeśli usłyszałeś o „kredycie na Twoje dane”, „blokadzie konta”, „działaniach policji” lub „rachunku technicznym”.
- Jedna decyzja pod presją: kod BLIK, autoryzacja w aplikacji, przelew natychmiastowy, potrafią zakończyć się utratą oszczędności w minutach.
- Co możesz zrobić teraz? Zapisz procedurę z checklisty, włącz Alerty BIK, ustaw zastrzeżenie PESEL.
„Dzień dobry, dzwonię z banku, ktoś bierze kredyt na Pana dane” brzmi jak alarm, ale w praktyce to często scenariusz przestępców, którzy chcą, żebyś sam przelał pieniądze.
Oszustwo bazuje na presji, autorytecie służb i pozornie wiarygodnych szczegółach. Twoim celem jest przerwanie rozmowy i wykonanie dwóch niezależnych weryfikacji: w banku oraz w BIK.
Warianty rozwiązań w skrócie – co masz do wyboru?
| Opcja | Kiedy wybrać | Zalety | Wady | Największe ryzyko |
|---|---|---|---|---|
| Przerwanie rozmowy i weryfikacja w banku | Gdy pada temat kredytu, blokady konta, „policji”, „bezpiecznego rachunku” | Odcinasz manipulację, sprawdzasz fakty w oficjalnym kanale | Wymaga opanowania, rozmówca naciska i nie pozwala się rozłączyć | Zostaniesz na linii i wykonasz przelew „dla bezpieczeństwa” |
| Alerty BIK i kontrola zapytań kredytowych | Gdy chcesz szybko wiedzieć, że ktoś składa wniosek na Twoje dane | Dostajesz sygnał przy zapytaniu do BIK, łatwiej reagujesz | Usługa jest płatna, wymaga konfiguracji numeru telefonu i e-mail | Zignorujesz alert, bo uznasz go za spam |
| Zastrzeżenie numeru PESEL | Gdy chcesz ograniczyć ryzyko wyłudzeń na Twoje dane | Utrudniasz zaciąganie zobowiązań na Twoje dane, zyskujesz kontrolę | Trzeba pamiętać o czasowym cofnięciu zastrzeżenia przed legalną czynnością | Cofniesz zastrzeżenie „na prośbę konsultanta” podczas oszustwa |
| Limity i blokady w banku + higiena telefonu | Gdy chcesz, by jedna pomyłka nie pozwoliła przelać całych oszczędności | Zmniejszasz „maksymalną stratę” i utrudniasz przejęcie kontroli | Wymaga ustawień w banku i regularnego przeglądu limitów | Zostawisz wysokie limity i autoryzacje bez dodatkowych barier |
Przykładowa decyzja: jeśli ktoś mówi o kredycie na Twoje dane i każe przenieść pieniądze, rozłączasz się, a potem weryfikujesz sprawę w banku i w BIK.
Na czym polega „instrukcja przeniesienia środków” i schemat „na policjanta”, gdy oszust dzwoni w sprawie Twojego kredytu?
Najczęściej pojawia się historia o rzekomym kredycie na Twoje dane, „próbie przejęcia konta” albo „wspólnej akcji policji z bankiem”. Wersja „na policjanta” dokłada autorytet służb, wersja „na bank” udaje konsultanta, który „ratuje Twoje środki”. Cel jest identyczny: wywołać stres, odciąć Cię od weryfikacji i skłonić do przelewu lub podania kodów.
Ostrzeżenie: „Bezpieczne konto”, „konto techniczne”, „rachunek do ochrony środków” nie istnieją jako procedura ochronna dla klientów. To nazwy używane w oszustwach.
Jak wygląda rozmowa krok po kroku w oszustwie „na policjanta” i „na bank”, gdy pada temat rzekomego kredytu na Twoje dane?
Najpierw słyszysz komunikat, że „właśnie złożono wniosek kredytowy” lub „w systemie jest podejrzana dyspozycja”. Potem rozmówca proponuje „procedurę bezpieczeństwa” i zabrania rozłączania się, czasem każe przejść do innego komunikatora. Kolejny etap to „weryfikacja”: proszą o potwierdzenia w aplikacji, kod SMS, kod BLIK, przelew natychmiastowy. Na końcu słyszysz, że pieniądze trzeba „zabezpieczyć” poprzez przelew na rachunek, który podają jako „policyjny”, „prokuratorski” albo „techniczny”.
- Wejście: informacja o rzekomym kredycie, blokadzie, ataku.
- Uwiązanie: zakaz rozłączania, „tajna akcja”, „rozmowa monitorowana”.
- Wykonanie: autoryzacja w aplikacji, przelew, kod BLIK, podanie danych.
Jakie zdania i techniki manipulacji są typowe dla oszusta, który straszy kredytem i każe przenieść pieniądze?
Typowe hasła to: „musi Pan działać teraz”, „to tajna czynność”, „jeśli się rozłączy Pan, straci Pan pieniądze”, „proszę nikomu nie mówić”, „podam numer sprawy”. Pojawia się też odwrócenie ról: „ja Panu pomagam” oraz „to dla Pana bezpieczeństwa”. W wersji „na bank” dochodzi technika „wspólnej procedury” i „konta technicznego”. W wersji „na policjanta” pada prośba o współpracę z „funkcjonariuszem” i „zabezpieczenie środków jako dowodu”.
Wskazówka: Jeśli rozmówca wymaga tajemnicy, presji lub zdalnego „prowadzenia” w aplikacji, przerwij rozmowę. Weryfikacja działa po Twojej stronie: po zakończeniu połączenia.
Po czym w praktyce rozpoznasz fałszywy telefon, jakie sygnały ostrzegawcze powinny przerwać rozmowę natychmiast?
W praktyce powtarzają się te sygnały: nietypowa „procedura bezpieczeństwa”, prośba o kod SMS lub kod BLIK, prośba o instalację aplikacji do zdalnego dostępu, polecenie logowania „na oczach konsultanta”, nacisk na przelew natychmiastowy, zakaz kontaktu z rodziną lub bankiem. Zdarza się też podszycie numeru telefonu (spoofing), wtedy na ekranie wygląda, jakby dzwonił bank lub instytucja. Ekran telefonu nie jest dowodem tożsamości rozmówcy.
Ostrzeżenie: Podszyty numer potrafi wyglądać jak infolinia banku. Jedyną pewną metodą jest zakończenie połączenia i kontakt przez oficjalny numer.
Jakie działania są bezpieczne podczas takiego telefonu, a czego nigdy nie robić, nawet jeśli rozmówca podaje Twoje dane?
To, że rozmówca zna Twoje imię, adres lub cząstkowe dane, nie potwierdza, że jest z banku. Takie informacje trafiają do obiegu po wyciekach, zakupach baz danych i phishingu. Nigdy nie podawaj przez telefon: kodów SMS, haseł, kodów BLIK, numeru dokumentu, pełnego PESEL, ani nie akceptuj „testowych przelewów”. Nie instaluj aplikacji do zdalnej pomocy i nie udostępniaj ekranu.
Porada: Skrypt, który kończy rozmowę: „Kończę połączenie. Skontaktuję się z bankiem przez oficjalny numer”. Po tym zdaniu rozłącz się.
Jak wygląda bezpieczna procedura banku i policji, a jak wygląda oszustwo?
- Bezpiecznie: bank proponuje kontakt w aplikacji, oddzwonienie na infolinię, wizytę w oddziale, standardową weryfikację tożsamości.
- Niebezpiecznie: ktoś wymaga przelewu „na rachunek techniczny”, prosi o kod BLIK/SMS „do weryfikacji”, każe instalować zdalny pulpit lub zostać na linii.
- Wariant „na policjanta”: rozmówca powołuje się na „czynności”, „tajność” i „zabezpieczenie środków”, a w praktyce steruje Tobą tak, byś sam przekazał pieniądze przestępcom.
- Rób: zanotuj godzinę, numer, nazwę rzekomej instytucji, zakończ rozmowę.
- Nie rób: przelewów „zabezpieczających”, autoryzacji w aplikacji na polecenie rozmówcy, podawania kodów.
Co zrobić od razu po podejrzanym telefonie o kredycie, jaka jest kolejność kroków w banku, w BIK i na infoliniach?
Najkrótsza procedura (30 sekund): „Kończę połączenie” → rozłącz → kontakt z bankiem przez oficjalny numer → sprawdź BIK → zabezpiecz PESEL i limity.
Skontaktuj się z bankiem przez oficjalny numer i poproś o weryfikację: czy było zgłoszenie kredytowe, dyspozycja, próba zmiany danych, nietypowe logowanie. Następnie sprawdź sytuację w BIK: Alerty BIK informują o zapytaniu kredytowym, a raport i historia pomagają zauważyć nową aktywność. Na koniec ustaw Zastrzeż PESEL (gov.pl lub mObywatel), bo to narzędzie ograniczające ryzyko wyłudzeń na Twoje dane.
Wskazówka: W rozmowie z bankiem proś o konkrety. Jeśli ktoś twierdzi, że „kredyt już jest”, poproś o datę, kanał złożenia wniosku i nazwę procesu.
Pytania kontrolne do banku (skopiuj i czytaj):
- Czy było zapytanie/wniosek kredytowy na moje dane? Kiedy i jakim kanałem?
- Czy była próba zmiany danych (telefon, e-mail, adres korespondencyjny)?
- Czy było nietypowe logowanie, reset hasła, dodanie urządzenia, zmiana metod autoryzacji?
- Czy są przelewy oczekujące lub nowi odbiorcy zdefiniowani?
- Czy mogę tymczasowo obniżyć limity przelewów i wzmocnić potwierdzanie transakcji?
| Jeśli dzieje się to | Zrób to natychmiast | Dlaczego |
|---|---|---|
| Proszą o kod BLIK lub kod SMS „do weryfikacji” | Rozłącz się, weryfikuj w banku przez oficjalny numer | To próba wykonania transakcji lub przejęcia autoryzacji |
| Proszą o przelew na „bezpieczne konto” | Rozłącz się, nie wykonuj przelewu, weryfikuj w banku | „Bezpieczne konto” to nazwa z oszustwa |
| Każą instalować zdalny pulpit lub udostępnić ekran | Rozłącz się, nie instaluj nic, sprawdź zabezpieczenia telefonu | To metoda przejęcia kontroli nad kontem i urządzeniem |
| Dostałeś Alert BIK o zapytaniu, a nic nie składałeś | Skontaktuj się z instytucją z alertu, zastrzeż PESEL, powiadom bank | Może trwać próba wzięcia kredytu na Twoje dane |
| Wykonałeś przelew lub zatwierdziłeś autoryzację | Kontakt z bankiem natychmiast, blokady dostępu, zgłoszenie incydentu | Liczy się czas i pełna blokada wektorów ataku; skuteczność działań zależy też od typu przelewu |
Co zrobić, jeśli wykonałeś przelew lub podałeś kody, jak ratować środki i jak przygotować zgłoszenie do banku oraz na policję?
Kolejność działań w banku (priorytet):
- Zablokuj dostęp do bankowości i potwierdzania transakcji, poproś o blokadę kart i kanałów zdalnych.
- Zgłoś transakcję jako efekt oszustwa i poproś o pilną próbę wstrzymania/odzyskania przelewu, jeśli to możliwe w danym typie transferu.
- Zmień hasła do banku i do e-maila powiązanego z bankiem, unieważnij aktywne sesje.
- Obniż limity przelewów i ustaw dodatkowe bariery, jeśli bank je oferuje.
Następnie złóż zawiadomienie na policję, przygotuj spójny opis i dowody. Równolegle uruchom Alerty BIK i zastrzeż PESEL, bo przestępcy często wracają do tej samej ofiary.
Ostrzeżenie: Nie wykonuj kolejnych „testowych” przelewów, nie wysyłaj dodatkowych kodów, nie kontynuuj rozmów z oszustem. To utrwala straty i komplikuje działania banku.
Jakie dowody zebrać i jak opisać sprawę, żeby zwiększyć szanse na zablokowanie przelewu i odzyskanie pieniędzy?
Przygotuj pakiet dowodów w jednym folderze: historię połączeń z datą i godziną, numerem, zrzuty SMS, e-maili, linków, zrzuty ekranu z komunikatorów, potwierdzenie przelewu z kwotą i numerem rachunku odbiorcy, treść „instrukcji” i nazwy używane przez rozmówcę. Opis zdarzenia pisz liniowo: co usłyszałeś, co zrobiłeś w aplikacji, jakie dane podałeś, jakie transakcje zatwierdziłeś. Bank i policja działają szybciej, gdy opis zawiera fakty, bez domysłów.
Porada: W opisie użyj dosłownych sformułowań: „podszycie pod bank/policję”, „temat rzekomego kredytu”, „polecenie wykonania przelewu na bezpieczne konto”. To ułatwia kwalifikację sprawy.
Wskazówka: Zgłoś kampanię także do CERT, jeśli masz treść wiadomości, link lub screeny. Nie wysyłaj linku znajomym „do sprawdzenia”, tylko zachowaj materiał dowodowy i zgłoś.
Jak zabezpieczyć się na przyszłość przed „kredytem na Twoje dane” i „bezpiecznym rachunkiem”, jakie ustawienia i nawyki działają najlepiej?
Zastrzeż PESEL włączasz w usłudze gov.pl lub w aplikacji mObywatel. Alerty BIK konfigurujesz tak, aby powiadomienia przychodziły na aktualny numer telefonu i e-mail. W banku ustaw niższe limity przelewów oraz dodatkowe potwierdzenia, jeśli bank je oferuje. W telefonie zablokuj instalację aplikacji z nieznanych źródeł i regularnie przeglądaj uprawnienia aplikacji. Najważniejszy nawyk jest prosty: jeśli rozmowa dotyczy pieniędzy, kredytu lub „blokady”, Ty kończysz połączenie i dopiero potem weryfikujesz w oficjalnym kanale.
Wskazówka: Ustal w domu hasło bezpieczeństwa. Jedno zdanie, które oznacza: „Kończymy rozmowę i weryfikujemy w banku”, bez negocjacji.
Checklista, co zrobić krok po kroku po telefonie o „kredycie na Twoje dane”
- Przerwij rozmowę. Nie tłumacz się, nie dyskutuj, zakończ połączenie.
- Skontaktuj się z bankiem przez oficjalny numer. Numer z karty, aplikacji lub strony banku wpisanej ręcznie, nie z SMS ani z wyszukiwarki reklamowej.
- Poproś o weryfikację zdarzeń. Zapytaj o wniosek kredytowy, próby zmiany danych, nietypowe logowania, dyspozycje.
- Sprawdź BIK. Ustaw Alerty BIK albo sprawdź raport i zapytania, jeśli masz dostęp do usługi.
- Zastrzeż PESEL. Włącz zastrzeżenie w gov.pl lub w aplikacji mObywatel.
- Jeśli podałeś dane lub kody, działaj natychmiast. Zablokuj dostęp w banku, zmień hasła, zgłoś incydent.
- Zbierz dowody. Potwierdzenia przelewów, numery, zrzuty ekranu, treść wiadomości.
- Złóż zawiadomienie na policję. Opisz liniowo zdarzenie, dołącz dowody, zachowaj numer sprawy.
FAQ, najczęściej zadawane pytania
Czy bank lub policja dzwonią i każą przelać pieniądze na „bezpieczne konto”?
Nie. Taka „instrukcja przeniesienia środków” jest elementem oszustwa: rozłącz się i zweryfikuj sprawę w banku przez oficjalny numer.
Skąd oszust zna moje dane i mówi o kredycie na moje nazwisko?
Dane trafiają do obiegu po wyciekach i phishingu, a przestępca używa ich do uwiarygodnienia rozmowy. Znajomość danych nie potwierdza, że dzwoni bank.
Czy numer telefonu na ekranie, który wygląda jak infolinia banku, jest dowodem?
Nie. Podszycie numeru (spoofing) potrafi wyświetlić dowolny napis; weryfikacja działa po rozłączeniu i kontakcie przez oficjalny numer.
Czy mam prawo się rozłączyć, jeśli dzwoni ktoś podający się za bank?
Tak. Zakończ połączenie i dopiero potem zweryfikuj sprawę w banku w oficjalnym kanale.
Co zrobić, gdy dostałem Alert BIK o zapytaniu kredytowym, a nic nie składałem?
Skontaktuj się z instytucją wskazaną w alercie i potwierdź, czy złożono wniosek na Twoje dane. Równolegle zastrzeż PESEL i powiadom bank.
Czy podanie kodu BLIK przez telefon jest bezpieczne, jeśli rozmówca mówi o „weryfikacji”?
Nie. Kod BLIK służy do wykonania transakcji, a nie do weryfikacji tożsamości rozmówcy; kodu BLIK nie podaje się osobie trzeciej.
Czy policja może kazać wypłacić gotówkę i przekazać „do depozytu” lub „na potrzeby czynności”?
Nie. Polecenia dotyczące przekazania gotówki lub przelewów „dla zabezpieczenia” to typowy element oszustw opartych o autorytet służb.
Czy zastrzeżenie numeru PESEL blokuje wzięcie kredytu na moje dane?
Zastrzeżenie PESEL ogranicza ryzyko wyłudzeń i wymusza dodatkową weryfikację w wielu sytuacjach. Przed legalną czynnością możesz czasowo cofnąć zastrzeżenie.
Czy mogę znaleźć numer infolinii banku w Google i oddzwonić?
Najbezpieczniej korzystać z numeru z karty/umowy lub z aplikacji banku; wyniki wyszukiwania mogą zawierać reklamy i podszycia. Jeśli używasz strony banku, wpisz adres ręcznie.
Co powiedzieć, żeby zakończyć rozmowę z oszustem bez wdawania się w dyskusję?
Powiedz: „Kończę rozmowę i weryfikuję sprawę w banku przez oficjalny numer”, a potem rozłącz się. Nie odpowiadaj na pytania o kody i nie wykonuj żadnych operacji.
Słowniczek pojęć
Źródła i podstawa informacyjna
- CERT Polska (moje.cert.pl), komunikat o „instrukcji przeniesienia środków”, 15/01/2026 r.
- CERT Polska (cert.pl), „Fałszywi konsultanci”, dostęp: 14/02/2026 r.
- GOV.PL, „Zastrzeż swój numer PESEL lub cofnij zastrzeżenie”, dostęp: 14/02/2026 r.
- mObywatel, „Zastrzeż PESEL”, dostęp: 14/02/2026 r.
- BIK, „Alerty BIK”, dostęp: 14/02/2026 r.
- BIK, „Pomoc” (opis działania Alertów BIK), dostęp: 14/02/2026 r.
- KNF, kampania informacyjna „Uwaga! Cyberoszust”, dostęp: 14/02/2026 r.
- ZBP (FinCERT.pl), komunikaty dotyczące oszustw i zgłaszania do banku oraz na policję, dostęp: 14/02/2026 r.
Dane i zalecenia aktualne na dzień: 14/02/2026 r.
Co możesz zrobić po przeczytaniu tego artykułu?
- Ustal zasadę: „instrukcja przeniesienia środków” oznacza natychmiastowe rozłączenie i weryfikację przez oficjalny kontakt z bankiem.
- Włącz Alerty BIK i skonfiguruj powiadomienia na aktualny numer telefonu oraz e-mail.
- Włącz Zastrzeż PESEL (gov.pl lub mObywatel) i traktuj cofnięcie zastrzeżenia jak czynność wymagającą pełnej kontroli.
- Obniż limity przelewów i ustaw dodatkowe bariery, aby jedna pomyłka nie pozwoliła przelać całych oszczędności.
Aktualizacja artykułu: 14 lutego 2026 r.
Autor: Jacek Grudniewski
Ekspert ds. produktów finansowych i pasjonat rynku nieruchomości
Kontakt przez LinkedIn:
https://www.linkedin.com/in/jacekgrudniewski/
Artykuł ma charakter informacyjno-edukacyjny. Treści nie stanowią porady prawnej ani finansowej ani nie są indywidualną rekomendacją. Materiał nie jest usługą doradztwa; ma charakter ogólny i nie uwzględnia Twojej sytuacji. Przed złożeniem wniosku lub podpisaniem umowy porównaj warunki w banku i w dokumentach produktowych oraz – w razie potrzeby – skonsultuj się z uprawnionym specjalistą (np. NOTUS Finanse, Expander lub Lendi). Artykuł może zawierać linki afiliacyjne.
Jacek Grudniewski
Nazywam się Jacek Grudniewski. Od 20 lat specjalizuję się w promocji usług bankowych w modelu afiliacyjnym. Jestem ekonomistą, a doświadczenie w branży finansowej zdobywałem, pracując jako przedstawiciel ubezpieczeniowo-finansowy w ING Nationale-Nederlanden / ING Usługi Finansowe. Od 2006 roku rozwijam sieć poradników, w których publikuję analizy ofert oraz materiały dotyczące promocji bankowych.
Zobacz również
Pożyczka hipoteczna i pełnomocnictwo u notariusza – gdzie najczęściej dochodzi do nadużyć i jak się bronić
Phishing pod banki – najczęstsze scenariusze podszycia i co sprawdzić w adresie strony
